با تسهیلات خریددِین،چک‌های مدت‌دار خودرا امروز نقدکنید
تاریخ انتشار: ۱۲ خرداد ۱۳۹۹ | کد خبر: ۲۸۱۴۱۲۱۶
خرید دین عبارت است از "خرید اوراق و اسناد تجاری به بهایی کمتر از مبلغ اسمی" و منظور از اوراق و اسناد تجاری آن دسته از اوراق و اسناد بهاداری هستند که مفاد آن حاکی از بدهی ناشی از معاملات تجاری باشد و منظور از مبلغ اسمی، مبلغی است که بر روی اوراق بهادار درج شده است.
امروزه، ابزار مالی "خرید دِین" در بانک های کشور در سطح وسیعی مورد استفاده قرار می گیرد.
بیشتر بخوانید:
اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!
به گزارش تابناک اقتصادی، دِین در لغت به معنای وام یا بدهی است که در سررسید معینی پرداخت شود. خرید دین عبارت است از "خرید اوراق و اسناد تجاری به بهایی کمتر از مبلغ اسمی" و منظور از اوراق و اسناد تجاری آن دسته از اوراق و اسناد بهاداری هستند که مفاد آن حاکی از بدهی ناشی از معاملات تجاری باشد و منظور از مبلغ اسمی، مبلغی است که بر روی اوراق بهادار درج شده است. خرید دین برای بنگاه‌هایی که اسناد و اوراق تجاری بابت فروش محصولات دارند و بابت تهیه نقدینگی به مشکل برخورده اند انجام می شود و معمولا طبق مقررات و آیین نامه های بانکی با سررسید یکساله انجام می گردد.
به زبان ساده تر اغلب فروش بنگاه ها به صورت اعتباری(چکی) است. اگر یک بنگاهی به هر دلیلی به مشکل کمبود نقدینگی برخورد کند نیازمند آن است که برای برطرف کردن این مشکل خود وامی از بانک دریافت کند. در اینجا کارشناس تسهیلات بانک به بنگاه پیشنهاد تسهیلات خرید دین را می دهد، به این صورت که مثلاً اگر بنگاه به میزان ۲ میلیارد تومان وام نیاز دارد باید به طور مثال یک ونیم برابر مبلغ وام درخواستی چک های مشتریان خود را که تاریخ سررسید آن ها از یکسال کمتر باشد به بانک تحویل دهید. به مرور زمان بانک چک ها را پاس می کند و از محل وجه آنها اصل و بهره وام خود را برداشت خواهد کرد.
مزیت های تسهیلات خرید دین
مزیت اصلی تسهیلات خرید دین این است که بنگاه های می توانند از اسناد و اوراق تجاری در اختیار خود که مدت دار می باشند برای تامین نقدینگی مورد نیازشان در زمان حال استفاده کنند. در خرید دین، اصلاً بحث قرض هم مطرح نمی شود و این یک معامله تجاری می باشد. اگر موضوع قرض در میان باشد، بحث ربوی بودن پیش خواهد آمد. از سوی دیگر بانک نیز بعد از نقد کردن اسناد و اوراق تجاری می تواند به سود دست پیدا کند.
همچنین مزیت دیگر تسهیلات خرید دین این است که می تواند به داغ کردن بازارها و افزایش تواتر معاملات کمک کند. مثلاً اگر بانک، تسهیلات خرید دین را برای خرید یک خودرو پرداخت کند، فرد مورد نظر می تواند با دریافت این تسهیلات به خودروی مورد نیاز خود دست پیدا کند، فرد فروشنده خودرو نیز با فروش خودرو به نقدینگی دست پیدا می کند و کالای خود را می فروشد و بانک نیز می تواند بعد از نقد کردن اسناد و اوراق تجاری به سود برسد.
از دیگر مزایای تسهیلات خرید دین این است که تاثیری بر متغیرهای کلان اقتصادی ندارد. به طور مثال همواره نسبت به رشد پایه پولی احساس خطر وجود داشته است. رشد یا تغییر پایه پولی تعریف منحصربه فرد خود را دارد، رشد پایه پولی به واسطه ورود پول از محل دارایی های خارجی، رشد دارایی ها، افزایش میزان بدهی دولت و بدهی های دولت به بانک ها ایجاد می شود و به غیر از این موارد رشد پایه پولی رخ نخواهد داد.
معرفی تسهیلات خرید دین بانک ملی
بانک ملی یکی از بانک هایی است که تسهیلات خرید دین را پرداخت می کند. خرید دین در این بانک به منظور ایجاد تسهیلات لازم برای تمامی بخش های اقتصادی قابل انجام است و در چارچوب ضوابط و مقررات و با رعایت دستورالعمل‌ها و آیین نامه‌های بخش اعتباری از جمله آیین نامه تسهیلات و تعهدات کلان، اشخاص مرتبط و همچنین سیاست اعتباری سالانه صورت می گیرد که همه مشتریان بانک در همه بخش ها می توانند از این تسهیلات استفاده کنند.
طبق آخرین آمارها، بانک ملی ایران در ده ماهه سال 98، 36 هزار و 663 فقره تسهیلات خرید دین به ارزش ریالی 59 هزار و 813 میلیارد ریال پرداخت کرده است. همچنین، بانک ملی ایران در سال 97 نیز تعداد 19 هزار و 916 فقره تسهیلات خرید دین به ارزش 40 هزار و 270 میلیارد ریال پرداخت کرده بود.
سقف تسهیلات خرید دین بانک ملی چقدر است؟
پرداخت تسهیلات خرید دین بابت اسناد تجاری حاصل از فروش محصولات بنگاههای تولیدی پس از بررسی صورت های مالی حسابرسی شده و با رعایت آیین نامه ها و دستورالعمل های مربوط به تسهیلات سرمایه درگردش تا سقف ۷۰ درصد فروش سال گذشته بنگاه های تولیدی قابل پرداخت است.
ملاک تعیین سقف پرداخت تسهیلات خرید دین در واحدهای اقتصادی غیرتولیدی نیز روند عملیات خرید و فروش با در نظرگرفتن حجم حساب ها و اسناد دریافتی اعم از تجاری یا غیرتجاری هر بنگاه در صورت های مالی حسابرسی شده و یا اظهارنامه های مالیاتی خواهد بود.
روش خرید دین اسناد تجاری در بانک ملی چگونه است؟
خرید دین اسناد تجاری هم بر پایه روش ارزش فعلی اسناد با سررسید آتی صورت می گیرد و در محاسبات مربوط به سود، اصل تسهیلات ملاک عمل خواهد بود.
شرایط سررسید دین موضوع اسناد و اوراق تجاری و سود تسهیلات در بانک ملی چگونه است؟
در قرارداد میان مشتری و بانک، سررسید دین موضوع اسناد و اوراق تجاری نباید از یک سال تجاوز کند و پرداخت تسهیلات خرید دین نسبت به اسناد تجاری با سررسیدهای متفاوت در قالب یک قرارداد امکان پذیر است.
همچنین سود تسهیلات خرید دین هم با نرخ مصوب شورای پول و اعتبار و با رعایت آیین نامه ها و دستورالعمل های مربوطه محاسبه می شود.
منبع: تابناک
کلیدواژه: مجلس یازدهم سامانه سعدی منطقه حفاظت شده خاییز فوت آسیه پناهی جورج فلوید خرید دین بانک ملی بانکداری بدون ربا اوراق بهادار مجلس یازدهم سامانه سعدی منطقه حفاظت شده خاییز فوت آسیه پناهی جورج فلوید اسناد و اوراق تجاری اوراق و اسناد تجاری تسهیلات خرید دین اوراق و اسناد مبلغ اسمی آیین نامه ها پایه پولی بنگاه ها بانک ملی
درخواست حذف خبر:
«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.tabnak.ir دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «تابناک» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۲۸۱۴۱۲۱۶ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.
با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.
خبر بعدی:
چرا بانک‌ها از پرداخت تسهیلات مسکن طفره می‌روند؟/ فرار بانک ها از تله وام مسکن
روز گذشته آمار جدیدی از عملکرد بانک‌ها برای مشارکت در قانون جهش تولید مسکن تا پایان فروردین سال 1403 منتشر شد.
به گزارش تجارت نیوز، این آمارها نشان می‌دهد عملکرد بانک‌ها در زمینه پرداخت تسهیلات نهضت ملی مسکن، همچنان مانند گذشته تعریف چندانی ندارد و این نهادها هنوز از پرداخت وام‌های مربوط به این بخش امتناع می‌کنند.
بر این اساس از بین 26 بانک عامل، عملکرد 18 بانک در این بخش صفر بوده است. بانک‌های مسکن، سپه، ملی، تجارت، ملت، صادرات، صنعت و معدن و توسعه صادرات تنها بانک‌هایی بودند که تا انتهای فروردین 1403، در مجموع 657 هزار و 596 میلیارد ریال تسهیلات در نهضت ملی مسکن پرداخت کرده‌اند.
چرا بانک وام مسکن نمی‌دهند؟تسهیلات بخش مسکن از نرخ سود بالایی برخوردار نیست و همچنین بازپرداخت آنها نیز نسبت به باقی وام‌ها، مدت بیشتری دارد. به این ترتیب سرمایه‌ای که در قالب وام مسکن از این بانک‌ها خارج می‌شود، بازگشت کوتاه‌مدت یا حتی میان‌مدت ندارد.
این در حالی‌ست که این نهادها هم‌اکنون نیز دچار ناترازی هستند و دولت بدون آن که خود قدمی در این عرصه بردارد، مدام سقف پرداخت تسهیلات را افزایش می‌دهد یا وام تکلیفی جدیدی برای بانک‌ها تعیین می‌کند.
بنابراین بانک‌ها ترجیح می‌دهند به‌جای درگیر کردن سرمایه خود در این زمینه که آورده زیادی برای آنها ندارد، در پروژه‌هایی شراکت داشته باشند که بتواند به ناترازی آنها کمک کند.
بانک ها چقدر وام مسکن پرداخت کردند؟عملکرد بانک مسکن در مشارکت نهضت ملی مسکن در این مقطع، 581.526 میلیارد ریال، بانک سپه 19.384 میلیارد ریال، بانک ملی 13.878 میلیارد ریال، تجارت، 11.898 میلیارد ریال، ملت 28.625 میلیارد ریال، صادرات 15 میلیارد ریال، صنعت و معدن 750 میلیارد ریال و توسعه صادرات ایران 1.520 میلیارد ریال بوده است.
عملکرد بانک‌های اقتصاد نوین، ایران‌زمین، گردشگری، مؤسسه ملل، کارآفرین، شهر، سینا، سامان، پست ایران، پاسارگاد، پارسیان، آینده، رفاه کارگران، توسعه تعاون، دی، کشاورزی، خاورمیانه و سرمایه در مشارکت نهضت ملی مسکن بر اساس آمار مذکور تقریبا صفر بوده است.
پیامدهای امتناع بانک‌ها از پرداخت وام نهضت ملی مسکننهضت ملی مسکن از پایه‌ای‌ترین شعارهایی بود که دولت سیزدهم با آن روی کار آمد. اما از همان ابتدا مشخص شد اجرایی شدن این پروژه با شرایط و منابع کشور همخوانی ندارد و موانع یکی پس از دیگری بر سر راه ساخت واحدها قرار گرفت.
یکی از اصلی‌ترین این موانع، امتناع بانک‌ها از پرداخت تسهیلات مربوط به این بخش است. مردمی که آخرین امید آنها برای خانه‌دار شدن پروژه‌های دولتی است، اکنون از دریافت وام‌های مربوط به این بخش نیز ناتوان هستند و دولت هر روز بیش از پیش به آنها برای واریز آورده فشار وارد می‌کند.
اداره راه و شهرسازی استان تهران چند روز پیش پیامکی به متقاضیان نهضت ملی مسکن ارسال کرده است. بر اساس این پیامک، افراد باید تا 31 اردیبهشت آورده خود را به 180 میلیون تومان افزایش دهند.
پیامک قبلی وزارت راه و شهرسازی اواخر سال گذشته برای متقاضیان ارسال شده است. این در حالی است که گفته‌های ابتدایی این وزارتخانه نشان می‌دهد، آورده مربوط به پروژه نهضت ملی مسکن باید در بازه‌های چهارماهه و هر بار 40 میلیون تومان واریز شود.
بنابراین در شرایطی که توان اقتصادی مردم پاسخگوی خرید و ساخت خانه نیست و هر بار مانعی جدید بر سر راه آنها برای شرکت در پروژه نهضت نهضت ملی مسکن وجود دارد، چگونه می‌توان به خانه‌دار شدن امید داشت؟
کانال عصر ایران در تلگرام
مدیررسانهای پرسپولیس: سپاهان به جای شکایت بیجا، عذرخواهی کند